消費者金融の商品を利用するにあたって、必ず壁となるのが「審査」ではないでしょうか。
急いでお金が借りたい、できる事なら今日借りたい！という理由で融資を急いでいる人も審査に落ちてしまえば、それだけ融資までの時間がかかります。それはなんとしても避けたいと対策を考える人もいるかと思いますが、具体的にはどういった対策をすれば審査を有利な方向へ進ませる事ができるのか疑問を抱く方も多いでしょう。
そこで今回は審査をなるべく有利な方向へ進める事ができるよう、審査を受ける前の注意点から、実際どういった審査が行われているのかを説明いたしますので、参考にしてみてはいかがでしょうか？

ローンやキャッシングなどの申込書記載に注意！

ローン・キャッシングなどの審査を行う際、自信の借入状況、他社借入件数などを気にして申込書に嘘の記載をする人は意外に多いようです。
確かに、他社の借入やその件数が少なければ審査には非常に有利です。しかし、こういった項目に嘘の情報を書いてしまった場合、その嘘が発覚してしまう可能性は非常に高いと言えます。
理由として挙げられるのは、多くの大手消費者金融は申込者が現在借りている借入残高、借入件数を把握しているための団体などに加入しているからです。
民間の個人信用情報会社などに登録されている個人の情報は各消費者金融で照会する事ができる為、もし申込書に実際の借入額より低い額を記載した場合は直ぐに虚偽情報である事が知られてしまい、逆に審査は不利な方向へと進む事でしょう。
では、借金を一切していない人は申込書記載の際にどのような注意をすれば良いのでしょうか？
それは、申込書に記載された内容が本当に正しいか？文字は誰にでも読みやすい丁寧な字で記載されているかという点です。
普通に働いているのであれば、借金をしていないというのはローンやキャッシングの審査を非常に有利な方向へ進めます。しかし、「早くお金を借りたい、急いでほしい」といった焦りが原因で、ついうっかり記載間違いをしたり、字が汚すぎて審査担当スタッフが申込書内容を理解できない為、やむを得ず審査落ちにするといった対応を取る事も多いのです。
審査の際に必要となる本人証明書類に記載された住所や名前に誤りがある、勤務先の電話番号が違って電話連絡ができない、必須項目が空欄、このような小さなミスでも審査に落ちる十分な理由になります。
基本中の基本ですが、申込書の記載ミスや文字の乱れは見逃しがちな注意点です。
もし、過去に借金をしたことがなく収入もしっかり得ているのに審査に落ちてしまったという事があれば、申込書の記載ミスや文字の乱れが原因かもしれません。

多数の消費者金融へ申し込むと審査が通りづらくなる

先ほども説明した個人信用情報機関についてですが、ここでは申込者が利用しているローンやキャッシングの利用履歴、契約申し込みの際に記載した申込書の内容、申込者がローンやキャッシングを申し込んだ日時などの情報が保管されています。
その為、申し込み者が何時、どこで、何件の業者に申し込んでいるのかが消費者金融は把握する事ができるのです。
審査に落ちた時の事を考えて、多数の消費者金融に申し込みをする人は少なくありません。このように「多くの消費者金融に申し込んでおけば一つは受かるだろう」といった考えで多社への申し込みを行う事は審査を有利に進めるどころか、今後審査に通りにくくなる、または通らなくなる可能性が高いと言えるでしょう。
例えば、多数の人に「お金を貸してほしい」と言っている人と、あなたにのみ「お金を貸してほしい」といっている人がいた場合、あなたはどちらにお金を貸しますか？多くの人が一人にのみ「お金を貸してほしい」といっている人にお金を貸すのではないでしょうか？
消費者金融も例えと同じ理由で、多くの業者に申し込んでいる人は「そんなにお金に困っているのか、この人は返済不能に陥る可能性が高い」と判断します。例えあなたがお金に困っている訳ではなく、とにかく早く借りたいから他社に申し込んだという理由があったとしても消費者金融にその理由は伝わりません。
もし、審査に通る為の対策として多数の業者に申し込みする事を検討しているのであれば、最低でも申込数を3社程度に抑えておく事が良いでしょう。もし、その3社の審査に通らなかった場合は6ヶ月ほど期間を開けるのがお勧めです。
各信用情報機関によって異なりますが、ローンやキャッシングに申し込んだという情報は大体5～6ヶ月ほどで削除されます。しかし、そんな長い期間待てないという人もいるでしょう。そういった場合はなるべく信用性を落とさない為にも最低3ヶ月程は期間を開けてからの申し込みをお勧めします。

消費者金融は何を基準に申し込み者の信用性を判断しているのか

消費者金融の審査に通るためには、消費者金融がどのような資料を基に審査を行っているかを知る事で自信が審査に通りやすいのか、通りづらいのか、またどういったポイントを改善させる事で審査に通過しやすくなるのかを分析しやすくなります。
まず、消費者金融が申込者の信用性を判断する為に使用する資料についてですが、それは申し込み者自身が記載した申込書と、個人信用情報機関に保管されている申込者の情報です。
申込書の項目で審査の通過に重要となる項目は主に「年齢・年収・勤続年数・雇用形態・職業・勤務先・居住年数・家族構成」などです。特に年収や勤続年数は多くの消費者金融が重要視すべき項目としています。
当たり前ですが、年収は高ければ評価が高く、勤続年数は長ければ評価が高く付きます。しかし、年収は高ければ良いという訳ではありません。「安定かつ継続的にその収入を得ているか」というのが重要です。その為、例え一時雇用で正規雇用者より稼いでいたとしても「安定かつ継続的に」という部分では消費者金融に正規雇用者よりも「将来性が不透明」と判断され、審査に不利となってしまうのです。また一時雇用は重要となる項目の一つである「雇用形態」で低評価となります。
しかし、一時雇用はどんなに稼いでも無意味という訳ではありません。年収が高ければ、その点は評価され、更に勤続年数も長く継続的に収入を得ているという事が証明できれば審査には非常に有利と言えるでしょう。また、先ほども申したとおり年収面は高ければ良いという訳ではありません。低い年収でも勤続年数が長く継続的な収入を得ていれば一時雇用でも十分に審査に通過する事が可能です。
また、どういった状態であれば審査に有利かよくわからない「職業・家族構成」についてですが、職業は主に「公務員・医師」などといった、解雇や倒産の恐れがほとんどなく、年収も高額な職業が有利で、「運送業・建築業」といった怪我などにより突然返済が困難になる可能性がある職業が不利となります。
家族構成は「親と同居・既婚者と同居」といった、本人が返済に困っても代わりにお金を返してくれる可能性がある方が有利で「独身・既婚者と同居 子持ち」といった、本人が返済に困っても助けてくれる人が身近にいない、子供の教育費で今後返済困難になる可能性がある方が不利となります。
これらの情報を元に自己評価し総合的に高い評価を得られたでしょうか？
後は信用情報に問題がないかどうかという点です。申込書に記載する情報で、全て高評価となる情報を記入できたとしても、過去に返済困難になった事がある、借金返済困難となり保証人や保険会社に借金を払ってもらった事がある、弁護士に依頼して借金額を減額・帳消しにしてもらった事がある。過去5年ほどの期間でこれらの「事故情報」となる行為を行った事がある場合は審査には一切とおらないので注意が必要です。